Le Kazakhstan entreprend des mesures ambitieuses pour réguler le marché des crédits. D’une part, le gouvernement vise à limiter l’endettement des consommateurs, et d’autre part, il offre aux citoyens la possibilité de s’auto-exclure de l’accès aux prêts.
Limitation des prêts et restructuration de la dette
Le Kazakhstan envisage de limiter la somme maximale des crédits à la consommation pour réduire la charge de la dette sur sa population. Le 1er décembre 2023, Olzhas Kizatov, le vice-président de l’Agence de Régulation et de Développement du Marché Financier, a révélé que près de 1,5 million de personnes éprouvent des difficultés à rembourser leurs prêts. Pour y remédier, des plans individuels ont été élaborés avec les banques et les organismes de microcrédits pour alléger la dette des emprunteurs. Ces plans incluent des options telles que la restructuration de la dette et, dans certains cas, l’annulation des prêts pour ceux qui sont financièrement incapables de rembourser.
Le gouvernement travaille en étroite collaboration avec les banques et les organismes de micro-crédits pour mettre en œuvre ces mesures. Cette collaboration vise à restructurer les prêts et à alléger la pression financière sur les emprunteurs. En parallèle, l’Agence prévoit d’introduire une interdiction pour les débiteurs ayant des crédits en souffrance, empêchant ainsi l’accumulation de nouvelles dettes.
Service d’auto-interdiction des prêts
Rappelons que depuis septembre 2023, le Kazakhstan permet à ses citoyens de s’auto-exclure volontairement de l’obtention de prêts et de microcrédits. Ce service, accessible via l’application « eGov mobile » ou le portail www.eGov.kz, est similaire à l’auto-exclusion des jeux d’argent en France. Les citoyens peuvent demander une interdiction temporaire de six mois, avec la possibilité de lever cette restriction à tout moment.
Crédits à la consommation au Kazakhstan : la demande augmente
Malgré ces mesures, la demande de crédits à la consommation continue d’augmenter au Kazakhstan. À fin juillet 2023, le montant total des crédits bancaires s’élevait à 24.859 milliards de tenges, marquant une hausse significative par rapport à 2022. Cette augmentation est principalement due à la croissance des prêts aux particuliers, qui représentent maintenant une part importante du portefeuille de prêts des banques. Le taux d’intérêt moyen pondéré sur ces prêts en monnaie nationale était de 16,8% en juillet 2023.
Ces initiatives reflètent une approche équilibrée du Kazakhstan pour gérer le crédit et la dette, en offrant à la fois des mesures de protection et d’autonomie à ses citoyens.